Comprar una vivienda es una importante inversión financiera, pero si no cuentas con el cien por cien del valor del inmueble tendrás que pedir una hipoteca al banco o solicitar un préstamo personal.
En este artículo analizaremos en profundidad cuál es de estas opciones es la más ventajosa en 2025, teniendo en cuenta las condiciones actuales del mercado y tu situación personal.
¿Cuándo optar por una hipoteca y cuándo por un préstamo personal?
Las hipotecas son instrumentos financieros específicamente diseñados para la compra de activos inmobiliarios. Pueden cubrir hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad (y a veces más) y tienen plazos de devolución más largos que llegan a 20, 25 o incluso 30 años. Al contar con la garantía del propio inmueble, las hipotecas tienen tipos de interés más reducidos, por lo que suelen ser más asequibles a largo plazo.
Por otra parte, los préstamos personales están indicados para necesidades puntuales y de menor cuantía. Aunque si ya cuentas con parte del dinero necesario para la vivienda y necesitas una cantidad inferior a 50.000€, el préstamo personal es una buena opción. De esta forma no tendrás que comprometerte con una deuda a largo plazo.
Además, los préstamos personales son más fáciles de tramitar y no llevan aparejados muchos de los gastos típicos de las hipotecas como comisiones de apertura, gastos de tasación o seguros de hogar que pueden elevar considerablemente los costes iniciales.
Hipoteca vs préstamo personal: aspectos a tener en cuenta
Si estás sopesando estas dos opciones, debes informarte antes sobre los intereses, plazos de devolución, flexibilidad y otros aspectos esenciales.
· Tipos de interés: Están entre el 2% y el 4% para las hipotecas en 2025 (dependiendo de si es fija o variable) y del 6% al 15% para los préstamos personales ya que en este caso el banco no dispone de la vivienda como aval.
· Plazos de devolución: Normalmente el plazo para devolver una hipoteca varía entre 10 y 30 años, mientras que en los préstamos personales los plazos suelen ser de 1 a 10 años.
· Flexibilidad: La hipoteca está destinada únicamente a la compra de vivienda. Los préstamos personales ofrecen mayor libertad y se pueden destinar también a reformas o a cubrir otros gastos relacionados.
· Condiciones de cancelación: La cancelación anticipada de una hipoteca puede implicar comisiones, especialmente en los primeros años del contrato. En el caso de los préstamos no se suelen aplicar comisiones, lo que facilita el pago por adelantado.
Requisitos indispensables: ¿qué necesitas para solicitar financiación?
Aunque las hipotecas y los préstamos personales tienen diferencias importantes, ambos productos financieros comparten requisitos que debes cumplir para poder acceder a ellos.
En primer lugar, debes ser mayor de 18 años para solicitar cualquiera de los dos. Además, en el caso de las hipotecas los bancos fijan una edad máxima de 75 años para la devolución.
También es necesario tener residencia legal en España y ser titular de una cuenta bancaria en el país en la que se domicilien los pagos de las cuotas correspondientes.
Por último, tanto para una hipoteca como para un préstamo personal las entidades bancarias evaluarán tu solvencia económica (ingresos mensuales, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento) para determinar si eres apto para recibir la financiación.
Otras alternativas de inversión si no quieres endeudarte
Comprar una vivienda, además de cubrir una necesidad básica, puede ser en otros casos una forma de invertir en bienes para el futuro. Aunque las hipotecas y los préstamos personales son las opciones más habituales, existen otras alternativas de inversión para diversificar tu dinero sin endeudarte.
Por ejemplo, los fondos de inversión (especialmente los fondos indexados o ETF) son una excelente forma de construir patrimonio sin necesidad de adquirir bienes inmuebles.
Si no quieres asumir ningún riesgo, una buena opción son los depósitos bancarios a plazo fijo ya que ofrecen una rentabilidad garantizada y no están sujetos a las fluctuaciones del mercado. Eso sí, los intereses no son muy elevados.
Recuerda que antes de realizar cualquier inversión es recomendable adquirir conocimientos financieros o buscar asesoramiento profesional. Una buena idea es registrarse en plataformas de inversión donde contarás con las mejores herramientas digitales y una oferta única de productos.
Sea cual sea tu decisión, analiza cuidadosamente tus posibilidades, consulta con expertos y planifica tus finanzas para lograr la mayor rentabilidad. ¡Tu futuro financiero depende de ello!
